«На мне сын и пожилая мама»: мать-одиночка из Кирова рассказала, как взяла микрозаем

Возрастное ограничение: 0+
«На мне сын и пожилая мама»: мать-одиночка из Кирова рассказала, как взяла микрозаем Фото из архива progorod43
Рассказываем, как отличить добросовестную организацию от мошенников

Юлия Никифорова, 36 лет, продавец в продуктовом магазине.

Наверное, даже дети знают, что киоски на остановках, которые заманивают взять кредит, лучше обходить стороной. Однако, когда нужно собирать ребенка в школу, семье с доходом в 25 тысяч рублей на трех человек без долгов не обойтись. Я воспитываю сына одна, на мне пожилая мама, денег занимать не у кого. Из-за 10 тысяч рублей в государственный банк не пошла. Все равно бы не дали с моими доходами, а ждать было некогда. Нужно было взять кредит, микрозайм в Кирове с маленькой зарплатой. Я очень переживала, что проценты будут огромные. Зашла в один из офисов микрозаймов. Там сотрудница объяснила мне, что законом установлена предельная задолженность — полуторакратный размер от суммы займа. Туда входят любые платежи: неустойка, штрафы, пени и прочее. Больше с меня не взяли бы. В итоге с зарплаты я выплатила всю сумму с процентами.

Легальные микрофинансовые организации включаются в реестр Центрального банка, таким образом проверить компанию можно прямо на сайте регулятора. Это гарант их надежности. Банк России следит, чтобы МФО соблюдали права потребителей и проверяет их финансовую устойчивость. В поиске Яндекса сайты легальных МФО помечены синей галочкой.

Больший, по сравнению с банковским кредитом, процент связан с высоким риском, который несут микрофинансовые организации. Они выдают займы быстро, без справок о доходах, не строго оценивая кредитную историю.

Портфель МФО:

2018   2019   2020
164 млрд. рублей +29% 212 млрд. рублей +17 % 249 млрд. рублей

Многие мечтают об открытии собственного бизнеса. Только далеко не все адекватно просчитывают риски и составляют грамотный бизнес-план. Вот и я нашел помещение, начал закупать оборудование, а деньги закончились. Нужно платить аренду, на подходе сырье, за которое еще не рассчитался. Деньги нужно было найти в течение недели. У родителей просить стыдно, а состоятельных друзей нет. Искал, где взять кредит, микрозайм в Кирове с маленькой зарплатой.Игорь Перин, 27 лет, владелец частной пекарни.

В итоге я обратился в микрофинансы, хотя и боялся, что потеряю квартиру или придется скрываться от амбалов-коллекторов. Оказалось, что у них есть займы для малого и среднего предпринимательства, в том числе с господдержкой, по ставкам от 4% годовых. Самый низкий процент действует в государственных МФО, где деньги выдают в рамках нацпроекта по поддержке предпринимателей. В течение недели можно получить предпринимательский заем до 5 млн рублей.

Для получения микрозайма от меня попросили:

  • правоустанавливающие документы;
  • отчетность;
  • документы по залогу;
  • справки из ФНС и банков об отсутствии долгов;
  • заявка.

Компания должна быть зарегистрирована в реестре МСП. Должникам и банкротам, а также лицам с плохой кредитной историей заем в МФО не дадут.

Объем финансирования МФО субъектов МСП

2018   2019   2020
≈31 млрд рублей  

+35%

≈ 42 млрд рублей +22 % ≈ 52млрд рублей

Милая девушка-менеджер развеяла мои страхи. Она рассказала, что выдавать гражданам займы под залог жилья МФО запрещено. И коллекторы приходят только к злостным неплательщикам. Федеральный закон № 230 регулирует их работу, поэтому жалоб на ребят в кожаных куртках стало меньше.

Я получил деньги и смог открыть свою пекарню за 2 недели.

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России, уточняет полномочия взыскателей долгов: 

Закон определяет круг лиц, которые могут взыскивать задолженность, — это или профессиональные кредиторы, или коллекторы. В законе прописано, каким критериям должны соответствовать   взыскатели, способы взаимодействия с должником — например, нельзя звонить по ночам или угрожать жизни и здоровью. Недавно вступил в силу еще один закон, который также принимался по инициативе Банка России. По нему для взаимодействия с членами семьи, соседями, родственниками должника и другими людьми, кредиторам или коллекторам придется получить их согласие.

Сейчас открыть МФО-однодневки невыгодно. С июля 2020 года собственный капитал микрокредитных компаний должен составлять не менее 1 млн рублей. Сумма ежегодно будет увеличиваться на 1 млн рублей, пока не достигнет 5 млн рублей к 2024 году. Так мошенники, скорее, уйдут в минус, чем заработают. 

Изменение размера капитала (млн руб) микрокредитных компаний поквартально в 2020 году

1 2 3 4
0,5 1,3 1,6 1,9

Плюсы МФО:

  • можно получить деньги, если нет справки о доходах, поручителей, залога, плохая кредитная история и так далее;
  • МФО оперативно выдают деньги;
  • услуги МФО незаменимы для малого бизнеса, когда нужно срочно оплатить товар или внести арендный платеж.

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России:

Запрет МФО не устранит потребность людей и малого бизнеса в доступе к коротким и небольшим займам. Без таких услуг свободную нишу тут же займут нелегалы. Большинство страшных историй, которые люди связывают с работой МФО, на самом деле связаны именно с «черными кредиторами». Чтобы отличить одних от других, нужно проверить организацию на сайте Банка России. Есть в реестре – значит, можно обращаться за займом.

Если организация легальна, но вы считаете, что она нарушает ваши права, пожаловаться на нее можно в Банк России».

 При работе с МФО соблюдайте простые правила.

  • Проверьте организацию в реестре, обращая внимание на все детали – название, реквизиты. Бывает, что нелегальные кредиторы маскируются под реально существующие МФО.
  • Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО).
  • Обратите внимание на наличие дополнительных услуг. Они влияют на сумму, которую вам придется вернуть.
  • Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
  • Погашая задолженность, сохраните документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).
  • Объективно оцените свои финансовые возможности, подберите несколько источников дополнительного дохода, которые помогут вернуть заем в МФО.

Экономика

Комментарии 2

05 ноября, 10:32 Кировчанин
Один раз брал микрозайм 1000 рублей, из них 200 рублей - так называемый страховой сбор. То есть 20 % от суммы. Вот такая обдираловка.
15 ноября, 19:48 Правдолюб
Возьмите кредитную карту. По ней до 20 дней - БЕЗ процентов. Конечно нужно внимательно следить за условиям кредитных денег при частых покупках. Но если все грамотно соблюдать то Вы не будете платить банку ни копейки лишних средств. Не кормите барыг с микрофинансовых организаций - это самый худший вид жадного ростовщичества.

Представьтесь, а лучше войдите или зарегистрируйтесь

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru