Зачем бизнесу нужен зарплатный проект

Автоматический перевод зарплаты сотрудникам — популярная банковская услуга. Разберемся с экспертами СберБанка, какие условия зарплатных проектов важны для предпринимателей и компаний и как выбрать подходящий вариант для своего бизнеса.

Что такое зарплатный проект в банке
Зарплатный проект — это банковская услуга, в рамках которой компания или ИП может автоматически перечислять деньги на карты своих сотрудников. В состав выплат входят не только зарплаты, но и командировочные, премии, отпускные, больничные. Кроме того, банки часто предоставляют предпринимателям специальное программное обеспечение для формирования платежных поручений и расчета размера перечислений.

Для чего нужен зарплатный проект
Существует два способа выдачи зарплаты сотруднику компании — наличными из кассы или перечислением на банковский счет. Порядок выплаты вознаграждения фиксируется в трудовом договоре, который подписывают наемный сотрудник и его работодатель. Если в договоре зафиксирован формат банковских переводов, то деньги должны поступать на счет сотрудника ежемесячно до определенной даты. 

Иногда компании предлагают сотрудникам сразу оба варианта. Для этого они заключают дополнительное соглашение к действующему трудовому договору и указывают в нем возможность получения денег в кассе. Но такой способ используется все реже: работа с большими суммами наличных денег требует оплаты услуг инкассирования и систем охраны помещения, где находятся сейфы. 

Если компания напрямую переводит деньги работнику, она также сталкивается с дополнительными сложностями и рисками. Бухгалтеру приходится самостоятельно формировать платежки и вручную отправлять деньги на карты. В случае ошибки ввода реквизитов работодатель не только нарушит условия трудового договора, задержав выплату, но и столкнется с проблемой возврата средств. Если платеж не получится оперативно отозвать, проблему нужно будет решать с человеком, на чей счет поступят деньги. 

Другая проблема, с которой могут столкнуться предприниматели, — лимиты банков на переводы денег физическим лицам. Если компания их превышает, комиссия значительно возрастает. Когда одному сотруднику нужно сделать много переводов по разным причинам, банк может заподозрить работодателя в отмывании денег и заблокировать счет сотрудника до выяснения всех обстоятельств. Задержка зарплаты и нарушение договора в данном случае будут ответственностью работодателя. 

Зарплатный проект упрощает процесс перечисления любых выплат персоналу и позволяет сохранять конфиденциальность информации о размере зарплаты: он будет известен только руководителю, бухгалтеру компании и самому сотруднику.

Как работает зарплатный проект 
Расскажем о работе зарплатного проекта по шагам:

1. Бухгалтер составляет реестр выплат с указанием ФИО сотрудников и денежных сумм, которые банк будет переводить им в оговоренный срок.
2. Банк формирует платежные поручения для компании на общую сумму фонда зарплаты.
3. Компания переводит деньги на свой счет зарплатного проекта.
4. Поступившие деньги банк перечисляет на карты работников в соответствии с реестром.
5. После каждой выплаты банк направляет работодателю отчет.

Особенности и условия зарплатного проекта 
Банки предлагают разные условия зарплатных проектов. В первую очередь это касается комиссии за переводы. 

В условиях зарплатного проекта должна быть зафиксирована эта комиссия, а также сроки перевода, например день в день или в течение пяти дней с определенной даты. Кроме того, договор между компанией и банком фиксирует все условия для владельцев карт и привилегии, в том числе срок выдачи карт, платное или бесплатное обслуживание, плату за СМС-уведомления, кешбэк по картам, начисление процентов на остаток.

Что еще дает зарплатный проект
Если у компании случился кассовый разрыв и она не может своевременно перевести деньги на выплаты зарплат сотрудникам, банки предлагают оперативное оформление кредита. Условия и процентные ставки у каждого банка свои.

Многие банки предлагают своим клиентам специальное программное обеспечение для расчета авансов, зарплат, отпускных и больничных, а также для формирования платежек. Такое ПО позволяет компаниям в любой момент провести через банк необходимую выплату и интегрирует все данные во внутреннюю бухгалтерскую программу.

Как выбрать подходящий банк
При выборе банка необходимо изучить:

• стоимость подключения,
• стоимость выпуска и обслуживания карт, 
• репутацию и специализацию банка,
• скорость распределения средств по счетам сотрудников,
• интеграцию системы банка с внутренней бухгалтерской программой компании,
• условия овердрафта,
• есть ли личный менеджер,
• часы работы службы поддержки, 
• дополнительные услуги (бонусы, кешбэк, проценты на остаток, корпоративный дизайн карт, доставка карт в офис),
• возможность установки банкомата в офисном здании и количество банкоматов в городе.

Стоит понимать, что банки заинтересованы в зарплатных проектах не столько из-за комиссий, сколько потому, что компании фактически приводят к ним новых клиентов — своих сотрудников. Каждый банк получает прибыль в процессе обслуживания пластиковых карт: комиссию за транзакции и переводы, за уведомления и прочие платные услуги. Поэтому предпринимателям не стоит подключать первый попавшийся проект, лучше поискать самые выгодные условия.