Кировчанин рассказал, как начал инвестировать

Рассказываем о популярных ошибках новичков

Алексей Михин, 28 лет — начинающий инвестор из Кирова:

Реклама на Ютубе и в других соцсетях обещает, что инвестировать — легко, не нужны экономическое образование и миллионы. Когда львиную часть заработка отдаешь за съем, соблазниться легкими деньгами просто.

После экспресс-курса я начал инвестировать. Доход, конечно, небольшой, но я пока только учусь. Главное, что стоит понять начинающим инвесторам: не нужно спешить и верить большим обещаниям. Что должно насторожить начинающего инвестора?

1. Обещания 20-30% годовых за покупку определенных акций, паевых инвестиционных фондов, полисов инвестиционного страхования жизни — сказки. Любой рост сменится падением и убытками, это как американские горки. Акции не могут только расти.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Михаил Мамута объясняет, почему нельзя слепо доверять обещаниям высокой доходности:

Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох. 

2. Рекомендации анонимных телеграм-каналов и блогеров — сомнительный источник информации.

Достоверные источники информации

Лучше пройти курс Школы Московской биржи «Путь инвестора», много полезной информации можно найти на сайте Финансовая культура. Бесплатное обучение часто предлагают брокеры, как правило, оно качественное и ориентированное на практику, но может содержать скрытую рекламу каких-либо продуктов и услуг. 

Практические рекомендации по инвестированию для новичков

1. Не направляйте на инвестиции все сбережения и тем более не берите кредиты. Положите на вклад сумму, которая покроет ваши расходы в течение нескольких месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. А инвестируйте уже свои свободные деньги.

Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн руб., в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери, – комментирует Михаил Мамута.

2. Доверять деньги профессионалам, у которых есть лицензия Банка России. Самым простым решением могут быть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и стандартные стратегии доверительного управления. Можно обратиться к инвестиционному советнику, который определит ваш инвестиционный профиль и подготовит рекомендацию, в какие финансовые инструменты стоит вкладываться конкретно вам. Инвестиционные советники, входящие в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации.  

Обязательно проверьте у них лицензию на право ведения деятельности. Это можно сделать на сайте Центрального банка.

3.  Инвестируйте через индивидуальные инвестиционные счета. По ним можно получить два типа налоговых вычетов, большинство выбирает тип А – государство вернет 13% (но не более 52 тыс. руб. в год) с внесенной на ИИС суммы. Инвестор теряет право на эту льготу, если выводит деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.

4.  Не вкладывайте в ценные бумаги двух-трех, а тем более одной компании. Лучше часть средств вложить в несколько ПИФов акций широкого рынка, другую – в ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа; или самостоятельно купить акции компаний из разных отраслей – нефтегазовых, горно-металлургических, транспортных, ретейла, финансов, IT, а также облигации разных компаний и государства с разным сроком погашения. Чем больше доля надежных облигаций в вашем портфеле, тем сильнее вы защищены от возможных потерь, пусть и ценой более низкого потенциального дохода.

5. Доход по структурным продуктам может быть привязан к набору иностранных акций, и, если одна из них упадет ниже определенного уровня, он не выплачивается, при этом акции могут быть подобраны так, что при любом раскладе одна из акций упадет. Перед сделками с такими сложными инструментами с 1 октября граждане должны проходить тестирование на понимание рисков и знание того, как работает рынок. 

Михаил Мамута объясняет, зачем нужно проходить тестирование:

Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег.

Итог. Трезвый и критичный взгляд на вещи поможет увеличить капитал или хотя бы не потерять. И все-таки без базовых экономических знаний в инвестирование лучше не идти.