Ипотека: принципы грамотного заемщика

Что такое ипотечное кредитование?

Что такое ипотечное кредитование? Это долгосрочный, часто крупный кредит, обеспеченный недвижимым имуществом заемщика (имеющимся или покупаемым на кредитные средства). А что еще потенциальный получатель должен знать об ипотеке, но часто упускает из виду?

Что такое ипотечное кредитование? Кажется, сегодня это известно всем. Хотя некоторые уточнения, касающиеся ипотеки, осветить все же надо:

• Цель оформления такого договора – не всегда покупка недвижимости. Ипотека  – это крупный заем, по которому объект выступает залогом, но цель его оформления может быть разной (ремонт в новом помещении, восстановление дома).
• Данная кредитная программа, как правило, предполагает минимальную ставку процента по займу (кредит долгосрочный, обеспеченный ликвидным имуществом).

  А что еще потенциальный получатель должен знать об ипотеке, но часто упускает из виду?

5 условий выгодного кредита

Пункт первый: несмотря на приемлемый процент и простую схему оформления, ипотека – это кредит , то есть не только возможность, но и обязательство. Чтобы его выполнить (перед кредитором), пользователь денег должен быть:

 
1. платежеспособным;
2. ответственным (даже когда кажется, что недоплата по взносу несущественная, этот "дефицит" нужно оговорить с экспертом);
3. теоретически подкованным (не просто знать, но понимать значение терминов, указанных в договоре);
4. юридически грамотным (это – как раз тот случай, когда стоит подстраховаться даже с солидным банком);
5. предусмотрительным: условия договора не просто оговариваются и записываются на бумаге, они вводятся технически в базу данных кредитора, а системе не получится объяснить, что платеж задержится лишь на неделю.

Принципы разумного пользователя ипотеки     

Конечно, быть готовым ко всему у получателя кредитных средств не выйдет. Вот почему ему так важно с самого начала изучить, освоить и соблюсти 3 принципа разумного заемщика:

• принцип "необходимо и достаточно": сумма займа должна быть ровно такой, чтобы денег хватило на выбранную квартиру и (в идеале) 1-3 взноса по займу;
• принцип безрисковой сделки: он касается выбора кредитора и означает, что обоснованной, выгодной, комфортной в плане обслуживания ипотека будет только у зарекомендованного кредитора (с опытом от 10 лет на отечественном рынке, государственной поддержкой, стажем ипотечного кредитования не менее 5-7 лет);
• принцип последовательной подготовки: ипотека – долгосрочный заем значительной суммы средств, что уже по умолчанию отменяет в практике ее оформления (и поиска кредитора) даже намек на спешку.

 Сами по себе перечисленные принципы просты и очевидны. И, казалось бы, напоминать о них целеустремленному рассудительному взрослому человеку нет никакой необходимости. Но вот что так часто потенциальные, действующие и прошлые получатели крупных кредитов по данной программе, забывают.
В любой подобной сделке (особенно, если эта сделка по приобретению нового жилья, первой квартиры, офиса для собственного бизнеса) есть место стрессу. А будучи в состоянии стресса человек очень часто теряется в алгоритме действий – таких, казалось бы, понятных и логичных. Отсюда еще одна рекомендация: делать пометки об условиях ипотеки в рассматриваемых банках, ценах на недвижимость и статьях затрат на кредит.

ОАО "Сбербанк"