Советы эксперта: как получить доступ к деньгам, если у близких проблемы со здоровьем

"Как получить доступ к деньгам?" – частый вопрос родственников к банку, когда у близкого возникают серьёзные проблемы со здоровьем. Но без доверенности или оформленной опеки банк не имеет права отдать деньги клиента другим людям, даже близким родственникам. Разбираемся с экспертами СберБанка, как подготовиться к такой ситуации заранее.

1. Подключите интернет-банк
Доступ к интернет-сервисам могут открыть только банковские сотрудники и только в офисе. Однако после этого в банке можно не появляться ещё долго – мобильные приложения и веб-версии онлайн-банков предлагают много возможностей. Даже если человек не передвигается без посторонней помощи, он сможет переводить средства, покупать товары и открывать или закрывать свои счета через телефон или компьютер.

2. Оформить доверенность
Если человек утратил мобильность, близкие по доверенности смогут представлять его финансовые интересы. Например, снимать с его счёта наличные, перевыпускать карты, арендовать от его имени сейфовые ячейки. Существуют банковская и нотариальная доверенности. Они различаются как по функциям, так и по стоимости.
В нотариальную доверенность можно включить любые действия с имуществом. В том числе можно получать за другого человека дополнительные банковские карты (первую карту в банке может получить только лично тот человек, на чьё имя выпускается карта), а также денежные переводы и наличные. Обратите внимание, что нотариуса можно вызвать на дом, в отличие от сотрудника банка.

3. Выпустить для своего счёта дополнительную карту
Дополнительную карту можно оформить и передать другому человеку, которому доверяете. Получить эту карту можно только в банковском офисе с паспортом. Человеку, который будет пользоваться картой, идти в банк необязательно – нужен только его паспорт.

4. Оформить вклад на имя близкого человека
Этот способ также позволяет защитить близких людей. Однако человек, который открыл вклад на другое имя, уже не сможет распоряжаться этими средствами. Для открытия вклада нужно посетить банк с паспортом. Человек, на чьё имя открывается вклад, тоже должен присутствовать и не забыть свой паспорт.

5. Открыть доступ к наличным деньгам своим близким
Небольшие суммы можно хранить дома, но для более крупных денег лучше открыть сейфовую ячейку. Данные того человека, которому вы доверяете доступ к своим средствам, можно указать в договоре на аренду ячейки. Кроме того, можно использовать нотариальную доверенность (см. пункт 2).

6. Навести порядок в финансовых документах
Желательно рассказать близким, где вы храните договоры на вклады и кредиты. В этих документах есть все реквизиты для финансовых операций. Родные или друзья смогут пополнять за вас счёт, платить за кредит и за аренду сейфовой ячейки, а также выполнять многие другие действия.

7. Застраховать жизнь и здоровье
Предотвратить беду нельзя, но можно застраховаться от ее последствий. Заранее оформленная страховка покроет расходы на реабилитацию здоровья. А страхование кредитов позволит наследникам не выплачивать ваш долг.

8. Настроить автоматические платежи по важным расходам
Вам и вашим близким не нужно будет переживать за кредиты, "коммуналку", страховку и другие обязательные расходы. 

9. Оформить завещание
Завещательное распоряжение позволяет позаботиться о конкретном человеке, которого вы хотели бы видеть своим наследником. Документ необходимо заверить у нотариуса. В противном случае наследство достаётся в порядке очерёдности родства. Стоит учесть, что в некоторых случаях людям обязательно полагается доля наследства, несмотря на существующее завещание.
Оставить средства можно кому угодно: родственникам, друзьям, знакомым и даже юридическим лицам (компаниям или фондам). Повлиять на ваше решение никто не может. Деньги, вклад или счёт завещают либо в банке, либо у нотариуса.
В банке оформляется бесплатное завещательное распоряжение на вклад. Необходимо указать условия его получения.
У нотариуса оформляется платное распоряжение. В завещании следует указать свой банковский счёт.

10. Использовать банковские сервисы
Совместные уведомления. Выбранный вами человек будет получать на телефон уведомления о ваших расходах и доходах. 
Помощь с погашением кредита. Бесплатный сервис позволит близкому человеку сделать выплату по вашему кредиту, если вдруг случится форс-мажор.  
Кредитные каникулы и реструктуризация. Эти сервисы могут помочь в таких сложных ситуациях, когда платить по кредиту не может ни сам заёмщик, ни его доверенное лицо. Однако, следует внимательно изучить условия программы, так как предусматриваются не все случаи.